Financieel advies belangrijker dan ooit

Op financieel gebied verkeert de wereld in diepe crisis. Financieel advies waar u echt iets mee kunt is dus belangrijker dan ooit. Wat zijn belangrijke bepalende factoren in het vinden van een passende financiële adviseur bij een bank of financiële instelling? Het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting) deed er onderzoek naar en u kunt hier de uitkomst lezen.

Onderzoek financieel advies

Financieel advies over uw vermogen is bij de meeste financiële instellingen onderdeel van private banking. Sommige banken en financiële instellingen bieden ook losstaand financieel advies aan. Hoe kiest u nu voor een goede financiële adviseur die bij u past. Uit het onderzoek van het Nibud is gebleken dat de volgende factoren (in volgorde van belangrijkheid) meespelen bij het vinden van een geschikte financiële adviseur.

Aanbod: gaat het advies enkel over eigen producten of over alle financiële producten op de markt?
Betaling: wordt de adviseur op provisiebasis betaalt, per uur of middels een abonnement?
Manier van advies geven: gaat het advies over de totale financiële situatie van de consument of is het financieel advies op basis van haar/zijn huidige voorkeuren en wensen?
Vertrouwen: welke keurmerken heeft de adviseur en wordt er garantie gegeven?

Wat allereerst van belang is om te doen wanneer u een adviseur heeft gevonden, is het checken van de vergunningen. Wanneer een adviseur geen AFM keurmerk heeft, kunt u er beter niet mee in zee gaan. Vragen die een betrouwbare en ervaren financiële adviseur sowieso stelt zijn:

In welke mate wilt u aflossen?
Hoe hoog mogen uw maandlasten zijn?
Wat zijn uw toekomstplannen op financieel gebied
Wat is uw inkomen en hoe hoog is uw eigen vermogen en eventueel dat van uw partner?
Heeft u schulden? Zo ja, hoog zijn ze?
Wat is uw gemiddelde uitgavenpatroon?

Financieel advies is nooit gratis

Wanneer een instelling u gratis financieel advies aanbiedt, kunt u hier beter niet op in gaan. Financieel advies is nooit gratis! Een adviseur kan op verschillende manieren betaald worden. De meest voorkomende vormen zijn:

Op provisiebasis
Op basis van een uurtarief
Een vast tarief
Door middel van een abonnement

Onafhankelijk advies

Uit het onderzoek van het NIBUD is gebleken dat de Nederlandse consument liever advies krijgt over alle financiële producten op de markt, dan enkel de producten van het bedrijf waaraan de adviseur is verbonden. We krijgen dus liever een volledig en onafhankelijke advies.

Financiële adviseurs vergelijken

Om een goede financiële adviseur te vinden, moet u vergelijkingsmateriaal hebben. Ga daarom langs bij een aantal adviseurs die u betrouwbaar en passend lijken. Een oriëntatiegesprek is zo gevoerd en het geeft u een uitstekend beeld van de adviseur in kwestie. Tijdens dit gesprek kunt u vragen naar de kosten van het advies en op basis hiervan kunt u dan ook een vergelijking maken. Bovendien kan het u ook inzicht geven wanneer u op internet zoekt naar ervaringen van anderen met een bepaalde adviseur. uw financieel adviseur moet uw steun en toeverlaat kunnen zijn en er moet sprake zijn van een vertrouwensband, Daarom is het belangrijk om niet zomaar de goedkoopste aanbieder te kiezen, maar degeen die het beste bij u en uw wensen past.

Bij het kiezen van een finacieel adviseur moet u nauwkeurig te werk gaan in uw vergelijking en keuze. ga niet over één nacht ijs en weeg alle voors en tegens goed voor uzelf af en maakt daarna u keuze.