Fiscaal aftrekbaar banksparen

Belast en onbelast sparen

Als je normaal spaart bij een bank, komt de inleg vanuit een reeds belast inkomen. Deze manier van sparen is ongunstig voor de lange termijn. Iedereen die voor later een mooi kapitaal wil opbouwen is het dan ook aan te bevelen om gebruik te maken van het fiscaal aftrekbaar banksparen. Bij deze manier van sparen wordt de inleg pas dan belast als er tot uitkering wordt overgegaan. Oftewel ten tijde van inleg bespaar je als het ware de belastingheffing over de inlegwaarde. Deze wijze van sparen kun je gewoonlijk gebruiken voor de financiering van een hypotheek en voor aanvulling op je pensioen.

Werkwijze van fiscaal aftrekbaar banksparen

Je inleg doorgaat drie belastingfasen, waarvan je optimaal gebruik maakt om kapitaal op te bouwen. Je bespaart belastingheffing over de inleg. Naarmate de tijd vordert, groeit je kapitaal exponentieel conform de jaarlijkse rentestand. Deze ontvangen rente is eveneens vrijgesteld van belastingheffing. Tevens ontvang je een hogere rente bij een bankspaarrekening aangezien deze spaarrekening is geblokkeerd voor de lange termijn tot de uitkeringsdatum. Bij uitkering ten behoeve van een hypothecaire aflossing betaal je geen belasting. Bij uitkering voor de oudedagsvoorziening betaal je wel belasting echter de heffing is aanzienlijk lager aangezien je de pensioen gerechtigde leeftijd hebt bereikt.

Fiscaal aftrekbaar banksparen voor de financiering van een hypotheek

Je kunt het fiscaal aftrekbaar banksparen goed gebruiken om een kapitaalwaarde op te bouwen voor de financiering van je hypotheek. Dit banksparen kun je gewoonlijk regelen bij je bank. Dit heeft als voorwaarde dat je de opgebouwde waarde niet tussentijds benut en dus de bankrekening is geblokkeerd. De opgebouwde waarde mag uitsluitend worden benut voor de financiering van je woning. Bij deze manier van banksparen, spaar je niet meer dan exact het verschuldigde bedrag van de hypotheek. Is de rentestand laag, kun je meer lenen echter ontvang je relatief minder belastingvoordeel over de betaalde rente en visa versa. Deze manier van sparen heeft als het ware een stabiliserende werking op je maandelijkse lasten.

Fiscaal aftrekbaar banksparen voor de oudedagsvoorziening

Uiterst geschikt is het fiscaal aftrekbaar banksparen eveneens voor de oudedagsvoorziening. Je bouwt snel, veilig, zonder tussentijdse belastingheffingen en met bankgaranties tot 100.000 euro een mooie aanvulling op voor wanneer je met pensioen gaat. Je kunt dit bedrag in één keer laten uitbetalen, echter dit is ongunstig aangezien je dan ook in één keer tegen een hogere belastingschaal heffing moet betalen. Beter is het in een periode van vijf jaar uit te laten betalen. Dan betaal je slechts tot 24.05% aan belasting. Een tweede mogelijkheid is dat je de opgebouwde waarde inlegt in een direct ingaande levenslange lijfrente polis. Je ontvangt dan maandelijks rente en bovendien blijft er een aardig bedrag over voor de nabestaanden.

Fiscaal aftrekbaar banksparen versus verzekeringen

Uiteraard kun je je geld in een kapitaal opbouw verzekering stoppen. Dit type verzekeringen bieden echter geen garanties en geven geen belasting voordeel. Juist fiscaal aftrekbaar banksparen biedt je de mogelijkheid om gesteund door de Nederlandse overheid een kapitaal voor later op te bouwen. De opbouw is gegarandeerd aangezien je je geld stopt in een spaarrekening met gegarandeerde rente aanwas. Tevens loop je geen risico omdat je opgebouwde bedrag bij een in Nederland gevestigde bank wordt gegarandeerd door de Nederlandse overheid. Bovendien loop je geen risico’s die gewoonlijk van toepassing zijn bij beurs gerelateerde verzekeringen. Al met al biedt het fiscaal aftrekbaar banksparen uitkomst voor iedereen die een zakcentje voor later wil hebben.