Waarom huis kopen met spaarhypotheek

Grootste voordeel spaarhypotheek

Het grootste voordeel van een spaarhypotheek is dat u maximaal profiteert van de fiscale wetgeving, zonder dat er noemenswaardige risico’s zijn. De netto lasten blijven zo relatief laag en stabiel. Om dit te begrijpen leg ik u de systematiek van de spaarhypotheek verder uit. De spaarhypotheek is nog steeds een van de meest gekozen hypotheken in ons land.

Levensverzekering of overlijdensriscoverzekering

Bij een spaarhypotheek bent u verplicht om een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, die het verschil tussen de uitstaande schuld en het opgebouwde vermogen uitbetaalt als:

1. U helaas voortijdig komt te overlijden. Uw partner of een ander in de verzekering genoemde krijgt de uitkering uitbetaald, om de restant schuld af te lossen.
2. De hypotheek ten einde komt aan het einde van zijn looptijd.

Sparen en lenen tegelijkertijd

De levensverzekeringsmaatschappij stopt de premie in een spaardepot, een geblokkeerde spaarrekening, waar u gedurende de looptijd niet bij kunt, tenzij de hypotheek tussentijds ontbonden wordt. Het zo opgebouwde kapitaal kunt u aan het einde van de looptijd in belangrijke mate belastingvrij opnemen, en moet in beginsel voldoende zijn, om de hypotheek volledig af te lossen.

Hypotheek

De spaarhypotheek staat als hypothecaire lening op een andere rekening dan het vermogen dat u opbouwt, en blijft de gehele looptijd in tact. Hierdoor is gedurende de gehele looptijd, meestal dertig jaar, de hypotheekrente maximaal aftrekbaar. Als u wel zou aflossen, zou immers de schuld afnemen, minder rente worden betaald, maar dus ook minder hypotheekrente van de inkomstenbelasting kunnen worden afgetrokken. Nu trekt u het maximale af en spaart u tegelijkertijd voor de aflossing van de hypotheek.

Rente in het spaardepot

De rente die u op uw geblokkeerde spaarrekening ontvangt is bovendien even hoog als de rente, die u moet betalen op de hypotheek. Ook als later de rente nog wordt gewijzigd blijft zowel voor de hypotheek als het spaardeel deze systematiek gehandhaafd. Daarmee zijn de hypotheek en het spaardeel een soort van communicerende vaten geworden. Bovendien gaat een eventueel hogere hypotheekrente in de toekomst gepaard met een lagere premie voor de levensverzekering, omdat het verzekerde eindkapitaal eerder zal worden gehaald. Ook dat drukt dan de lasten. U hebt dus in het geheel geen hinder van een hogere hypotheekrente in de toekomst, want daar staan automatisch hogere rente baten tegenover. U hebt er in feite geen omkijken meer naar. De bruto maandlasten blijven daarom ook grosso modo gelijk gedurende de hele looptijd van de hypotheek.

Tips spaarhypotheek

Enkele tips bij het afsluiten van een spaarhypotheek:

1. Bekijk in de voorwaarden van de hypotheek en de hypotheekakte of en hoe u tussentijds uw hypotheek kunt opzeggen.
2. Bekijk of u uw hypotheek later kunt meenemen naar een andere bank of hypotheekverstrekker.
3. Kunt u de hypotheek meenemen als u gaat verhuizen.
4. Wat gebeurt er met de hypotheek als u later gaat scheiden.
5. Denk goed na over de hypotheekverstrekker waar u uw hypotheek neemt, want een andere hypotheek verstrekker zal niet snel geneigd zijn, om een spaarhypotheek over te nemen.
6. Vraag voldoende offertes aan. Zowel de rente als de premie kunnen per bank sterk verschillen.

Antwoord niet gevonden?

Aangepast zoeken