Wat is een lineaire hypotheek
Lineaire hypotheek
U wilt een huis kopen en bent op zoek naar een hypotheekvorm. De lineaire hypotheek is samen met de annuïteiten hypotheek een van de langer bestaande hyoptheek vormen. De lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u naast de rentebetaling ook aflost op uw hypotheekschuld. Andere hypotheekvormen zijn, annuïteiten hypotheek, spaar hypotheek, leven hypotheek of aflossingsvrije hypotheek.
Kenmerken lineaire hypotheek
Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij de termijn betalingen bestaan uit twee delen. De termijn bevat een aflossingsdeel en een rente deel. Het aflossingsdeel van de lineaire hypotheek is een vast bedrag wat gelijk blijft gedurende de looptijd van de hypotheek. Het rente deel is een variabel deel van de termijn waarbij de rente wordt betaald over de resterende openstaande hoofdsom. Hierdoor zullen de lasten aan het begin van de hypotheek hoog zijn vanwege de rente lasten. Aan het einde van de looptijd van de lineaire hypotheek zullen de lasten steeds lager worden doordat het rentedeel steeds kleiner wordt.
Het aflossingsbedrag is te berekenen door het hypotheek bedrag te delen door de looptijd van de lineaire hypotheek. Deel dit door twaalf dit is het maandbedrag aan aflossing. Hier komt de rente per maand nog bovenop.
Voor wie is een lineaire hypotheek
Een lineaire hypotheek is geschikt voor mensen die in de toekomst lagere maandlasten willen. Hier staat tegenover dat er wel geld of inkomen beschikbaar moet zijn om de hoge lasten in de eerste jaren te betalen.
De lineaire hypotheek is ook geschikt voor mensen die zo min mogelijk voor hun hypothecaire lening willen betalen. Een lineaire hypotheek heeft als eigenschap dat er de minste kosten (rente) zijn voor de gehele hypotheek van alle hypotheekvormen waarbij wordt afgelost. Hypotheekvormen waarbij niet wordt afgelost kunnen voordeliger zijn maar dan bestaat er nog wel een schuld aan het einde van de looptijd.
Voordelen Lineaire hypotheek
Wat zijn de voordelen van een lineaire hypotheek?
- Aan het einde van de looptijd is de schuld geheel afgelost.
- De totale kosten voor de hypothecaire lening zijn de laagste van alle hypotheekvormen.
- Snel dalende hypotheekschuld in vergelijking met een annuïteiten hypotheek
- De maandlasten zullen altijd dalen waardoor u een eventuele rente stijging beter kunt opvangen.
- U bouwt vermogen op door het aflossen van uw schuld aan het einde van de looptijd bent u volledig eigenaar van de woning.
- Aan het einde van de looptijd krijgt u te maken met extra aftrekposten op het eigenwoningforfait als pleister op de wond voor de gemiste hypotheekrenteaftrek.
Nadelen Lineaire hypotheek
Wat zijn de nadelen van een lineaire hypotheek?
- In het begin van de hypotheek periode heeft u hoge maandlasten. Deze moeten wel opgebracht kunnen worden.
- Door de afnemende schuld geniet u steeds minder voordeel van de hypotheekrente aftrek.
- Mogelijk kunt u een lager bedrag lenen dan bij andere hypotheek vormen omdat uw maandlasten in de eerste jaren anders te hoog zijn.
Lineaire hypotheek wordt weinig gekozen
De lineaire hypotheek wordt weinig gekozen ten opzichte van andere hypotheekvormen zoals de aflossingsvrijehypotheek, de spaarhypotheek of de beleggingshypotheek. Dit komt door de gunstige fiscale regeling voor hypotheekrenteaftrek, bij een hoge schuld is deze aftrek ook hoog waardoor aflossen niet beloond wordt. Vanwege de hypotheekrente aftrek kan er in andere hypotheekvormen meer geleend worden of zijn de maandlasten lager.
De bijleen regeling maakt een lineairehypotheek ook minder aantrekkelijk. Deze regeling houd in dat huizenbezitters overwaarde bij verkoop van de woning mee moeten nemen in de nieuwe woning vanwege fisacale regelingen. Bij veel overwaarde zullen de aftrekmogelijkheden bij een nieuwe hypotheek minder zijn.
Meer weten?
Welke hypotheekvormen zijn er?