Wat is een spaarhypotheek

Inleiding

U wilt een huis kopen en staat voor de keuze: welke hypotheek neemt u? Het is heel belangrijk de juiste hypotheek te kiezen, immers voor het overgrote deel van de samenleving is een woning de grootste investering die je in je leven doet. Je kan kiezen voor de spaarhypotheek. Hoe werkt de spaar hypotheek en welke voor- en nadelen zitten er aan?

Stappen

Kenmerken spaarhypotheek

Met de spaarhypotheek spaart u via een levensverzekering voor de aflossing aan het eind van de looptijd van 30 jaar. Deze spaarhypotheek lost u dan ook niet af gedurende de looptijd. U betaalt premie voor een kapitaalverzekering:

• Met een deel van de premie:, die u spaart, bouwt u kapitaal op. Dit gebruikt u voor de aflossing van de hypotheek.
• Met een ander deel betaalt u de premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Bij overlijden ontvangen uw nabestaanden altijd 110% van het opgebouwde spaar- en/of beleggingstegoed. (U kunt natuurlijk ook een hoger bedrag verzekeren.)
• Naast premie betaalt u ook rente. Deze is even hoog en kan aftrekbaar zijn van de belasting. En omdat u gedurende de looptijd niet aflost, kunt u maximaal profiteren van de renteaftrek.

Voordelen

• Het huis is volledig eigendom na de looptijd van de hypotheek: de aflossing is in 1 keer
• Gedurende de gehele renteperiode kan u voordeel hebben van een volledige fiscale renteaftrek
• Als u de levensverzekering voortijdigd beeindigd krijgt u de inleg & rente terug.
• Het kapitaal dat u opbouwt gedurende de hypotheek is belastingvrij
• Rente wijzigingen hebben minder invloed op de maandlasten (een hogere rente wordt gecompenseerd door een lagere premie)
• U kan de levensverzekering tussentijds beeindigen bij verhuizing meenemen naar een andere hypotheek
• Bij de spaarhypotheek is het verzekerd bedrag altijd gelijk aan de hypotheekschuld. Het gehele bedrag wordt gegarandeerd.
• U heeft inzicht in de waarde van de spaarverzekering tijdens de looptijd;
• u maakt een hoog rendement bij een hoge hypotheekrente
• u loopt niet het risico dat u het eindkapitaal niet haalt
• de waarde van de spaarhypotheek kan tussentijds niet lager worden;

Nadelen

• Bij het tussentijds beeindigen heeft u te maken met afkoopkosten. Oversluiten naar een lagere dagrente of andere hypotheekvorm is daardoor zeer onvoordelig.
• u dient rekening te houden met de fiscale spelregels om belastingvrij vermogen op te kunnen bouwen.
• voor een alleenstaande is een spaarhypotheek niet altijd voordelig; de alleenstaande kan heel goed zonder een overlijdensverzekering.
• het eindkapitaal is maar tot een bepaald maximum belastingvrij
• meestal een opslag op de hypotheekrente van 0,2%

veelal een verplichte overlijdensrisico- verzekering

• bij een lage hypotheekrente maakt u een laag rendement vanwege de koppeling van de hypotheekrente aan de spaarrente
• u bent gebonden aan een en dezelfde instantie voor wat betreft lenen, sparen en verzekeren
• het eindkapitaal kan niet hoger worden dan de hoogte van de hypotheek
• minder flexibiliteit met betrekking tot wijzigingen in de lening, vermogensopbouw en verzekeringsdekkingen

Tips

• Veelal wordt bij deze hypotheek een overlijdensrisicoverzekering afgesloten, als 'tegenhanger' van de levensverzekering; de hypotheekverstrekker krijgt dan zowel bij leven als overlijden zijn geld.

Handige links

Antwoord niet gevonden?

Aangepast zoeken