Wat is het verschil tussen een persoonlijke lening en een doorlopend krediet

Er zijn verschillende vormen van leningen en kredieten. De meest bekende zijn toch wel de persoonlijke lening en het doorlopend krediet. Beide kredietvormen hebben zo hun eigen specifieke kenmerken.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is de belangrijkste vorm van aflopend krediet. Bij het afsluiten van een persoonlijk lening wordt vanaf het begin de looptijd en het termijnbedrag vastgelegd. Deze is opgebouwd uit verschillende componenten:

Kredietvergoedingspercentage
Aflossing
Premie voor de overlijdensrisicodekking
Winstopslag
Kostenopslag

Bij het aangaan van een persoonlijke lening wordt altijd een overlijdensrisicoverzekering afgesloten. Bij overlijden van de kredietnemer wordt de gehele schuld afgelost. Een prettig idee om de nabestaanden niet met een schuld op te zadelen.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet is een flexibel krediet welke goed inspeelt op de steeds veranderende behoefte van de consument. Bij een doorlopend krediet heeft de kredietnemer de mogelijkheid om tot aan zijn kredietlimiet geld op te nemen voor consumptieve goederen. Een doorlopend krediet is erg handig als je nog niet precies weet hoeveel geld je nodig hebt of wanneer.

Kenmerken van een doorlopend krediet:

Opnames mogelijk tot overeengekomen kredietlimiet
Heropnames zijn toegestaan
Onbeperkt aflossen toegestaan zonder extra kosten
Overlijdensrisicoverzekering is bijna altijd optioneel

Bij een doorlopend krediet is het termijnbedrag opgebouwd uit de volgende componenten:

Kredietvergoedingspercentage
Winstopslag
Kostenopslag
Premie voor de overlijdensrisicodekking (optioneel)

Verschillen

Nu we hebben gezien wat de kenmerken zijn van een persoonlijke lening en een doorlopend krediet kunnen we de volgende verschillen constateren:

Persoonlijke lening:	Doorlopend krediet:
Eenmalige opname	Heropnames mogelijk
Overlijdensrisicoverzekering	Overlijdensrisicoverzekering optioneel
Vaste rente	Variabele rente
Geen flexibiliteit	Flexibiliteit
Betaalbehoefte	Leenbehoeft

Samengevat

Het belangrijkste verschil is eigenlijk wel de betaalbehoefte of de leenbehoefte. Wil je bijvoorbeeld een auto kopen dan heb je duidelijk een betaalbehoefte. Hierbij past dus een persoonlijke lening. Wil je wat geld achter de hand hebben om goederen te kunnen kopen wanneer gewenst dan heb je een leenbehoefte en past een consumptief krediet beter.

Tips

Laat u goed adviseren welke vorm het beste bij uw situatie past.
Vergelijk de kosten van de verschillende aanbieders van leningen.